Vamos falar sobre crédito consignado? O empréstimo consignado é muito popular entre beneficiários da previdência social, como aposentados, pensionistas e também pelos funcionários públicos. Nesse post falaremos tudo sobre o assunto para você conhecer os riscos, vantagens, desvantagens e muito mais sobre crédito consignado.
Crédito Consignado e seu significado
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo onde o desconto vem diretamente no contracheque, holerite ou benefício do INSS. Ele é muito comum entre funcionários públicos, e beneficiários do INSS, como aposentados e pensionistas, pela garantia do banco de receber os valores de volta, por ser descontado diretamente na folha, reduzindo o risco de calote.
Empréstimo consignado, como funciona.
As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário, pensão ou aposentadoria. Cuidado, pois uma uma parte da sua renda vai ficar comprometida (você não vai ver a cor do dinheiro).
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Cerca de 20% da renda dos brasileiros é usada para pagar as parcelas de suas dívidas. Esse é um dado do Banco Central e já inclui os juros. O percentual dobrou de tamanho nos últimos dez anos e ainda está crescendo.
Quando fazer empréstimo consignado
O crédito consignado pode ser um aliado ou um inimigo para o seu bolso, acredite, na maioria das vezes ele é um inimigo. É muito vantajoso fazer um empréstimo consignado quando você já possui um outro tipo de empréstimo onde os juros são muito mais altos, você pode usar o consignado para reduzir os juros. Mas lembre, você deve sempre ter em mente que deve gastar menos do que recebe, sem aplicar essa regra básica você sempre entrará em dívidas. Nunca pegue empréstimo para pagar as suas contas do dia a dia, se não uma bola de neve de dívidas pode acontecer, procure fazer economias e considere alguma maneira de ter uma renda extra.
Crédito consignado e suas vantagens
Menor taxa de juros
O ideal é não ter empréstimo, mas caso seja necessário, use o empréstimo consignado pois ele possui as menores taxa. O Alô INSS trabalha com um grupo de financeiras focado em empréstimo para BPC LOAS (benefício de prestação continuada). Basta CLICAR AQUI.
Fácil de contratar
Os bancos adoram esse tipo de contrato, pois como falamos anteriormente o risco de calote é baixo. Muito cuidado porque diversas financeiras aplicam golpes nos idosos, aposentados e pensionistas, então tome cuidado na hora de fazer um empréstimo.
Prazos longos
As instituições (bancos e financeiras) tem o costume oferecer prazos de pagamentos mais longos no empréstimo consignado. Existem casos em que os bancos oferecem até 120 meses de carência para o pagamento.
Crédito consignado e suas desvantagens
Perda do emprego
Se você trabalhar em uma empresa privada e ficar desempregado, terá de quitar o empréstimo em uma tacada só. Você pode trocar o consignado por outro empréstimo, mas isso custa muito mais caro.
Também é muito comum o contrato de consignado prever o desconto de até 30% do valor que a pessoa recebe durante rescisão da empresa. Antes de fechar o contrato, se informe de todas as regras junto com a financeira.
Muitos anos com dívida
Se pergunte 10 vezes se pegar o empréstimo é a sua única solução, pois você arcará com uma dívida de longo prazo. Como já alertamos, isso pode virar uma bola de neve de dívidas.
Não tem como adiar
O desconto é feito diretamente da sua folha de pagamento, não tem como negociar as dívidas.
Outras considerações
- Faça as seguinte pergunta para si mesmo: a parcela vai caber no meu bolso, e não vai comprometer as contas que já possuo?
- Caso você tenha uma dívida no cheque especial ou então no rotativo do cartão de crédito, você pode usar o consignado para quitar essas dívidas, pois você terá que pagar um juros muito mais baixo.
- Caso você queira abrir um pequeno negócio ou até mesmo realizar uma pequena reforma em sua casa, o consignado pode ser uma boa alternativa, pois você poderá financiar os materiais em um prazo mais longo.
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